PyME : un motor de un Crecimiento y Desarrollo Sostenible
Micro, pequeña, y mediana empresas (PyME) son la columna vertebral de nuestra economía. En América Latina las Pyme representan más del 99.5% de todos los comercios, y son los factores claves del desarrollo económico y de la inclusión social en la región (OCDE/CAF 2019). A pesar de esto, las PyME tienen una financiación gravemente insuficiente, sobre todo en los países en desarrollo donde se estima que el déficit de financiación es cerca de $5 trillones (“MSME Finance Gap” 2020). Más del 40% de las PyME formales en el mundo en desarrollo tienen necesidades financieras insatisfechas, y eso tampoco considerando el sector informal, que constituye más del 50% de la economía de América Latina.
Las PyME y los ODS
Según un análisis realizado por el Centro de Comercio Internacional (CCI), financiar las PyME tiene un impacto positivo sobre el 60% de los 169 objetivos individuales indicados por los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) (CCI 2019). Cerrar el déficit financiero en $1 trillón, o en un quinto del déficit actual, podría ayudar a los países en desarrollo a aumentar desde los 15 hasta los 20 puntos porcentuales en sus partituras por el ODS #8, Trabajo Decente y Crecimiento Económico, y el ODS #9, Desarrollo Económico, Innovación de la Industria y de las Infraestructuras (CCI 2019). Además, gracias al carácter interconectado de los ODS, eso tendría un significativo efecto dominó positivo en todos los otros objetivos.
Desafíos
Además, invertir en los PyME no sólo produce dividendos desproporcionados en relación con los ODS, sino también presenta a los empresarios con oportunidades para volver a retornos financieros saludables. El déficit en la financiación ha sido atribuido a una serie de factores, muchos de ellos están generalmente relacionados con el cálculo erróneo de los riesgos y con una falta de confianza entre los PyME y los bancos. La volatilidad económica y política que caracteriza la mayor parte de los países latinoamericanos, juntos con una desconfianza histórica en las instituciones, hace la región un ejemplo evidente de esos factores. Aunque el bajo nivel de productividad de las PyME en relación con las grandes empresas es un fenómeno mundial, las PyME en América Latina experimentan un déficit de productividad particularmente significativa ya que representan sólo un cuarto de la productividad total de la región ( CCI/CAF 25). Por ejemplo, en Argentina y Perú, los 78% y los 45% de las PyME, respectivamente, luchan para crecer a causa de las limitaciones financieras (Abumohor 2020).
Cerrar el déficit
Un enfoque multidimensional es necesario para cerrar el déficit financiero. Como primer paso, es importante tener un inversor de las PyME preparado a través las iniciativas de creación de capacidad. Las PyME necesitan producir un comercio atractivo que asegure la calidad del producto con la adhesión a las normas, y demostrar la transparencia y la trazabilidad en sus cadenas de suministro (CCI 2019). Al obtener los conocimientos y las habilidades necesarias, las PyME podrían comprobar y mitigar los riesgos potenciales percibidos por los inversores.
A continuación, necesitamos promover la facilitación de las inversiones. El mercado regularmente has fallado en combinar inversores extranjeros con las PyME. A causa de la falta de informaciones disponibles, los actores en busca de investir en las PyME han pasado momentos difíciles para identificar las justas oportunidades de inversión, y aunque les han identificadas, ha sido un desafío proyectar las inversiones preseleccionadas para elegir si las ganancias previstas justifican el riesgo (CCI 2019). Los facilitadores como los aceleradores, las plataformas de crowdfunding online, los organismos de promoción de inversiones, y las instituciones financieras locales, desempeñan un papel decisivo para cerrar el déficit financiero.
Último pero no menos importante, la confianza es una calle de doble sentido, y para cerrar el déficit financiero necesitamos promover la confianza. La nueva empresa Fintech y la tolerancia al riesgo de otros más inversores han encontrado un desafío significativo al momento de intentar construir confianza con los titulares de las PyME en América Latina. Eso se ha producido en gran parte debido a la falta de transparencia de las informaciones de precios por los bancos locales, que alimenta el temor en la regulación y contribuye al crecimiento de la economía informal. Los inversores tienen que garantizar la transparencia en los precios y en los tipos de interés, para establecer relaciones a largo plazo con las PyME (Abumohor, 2020).
Hecho X Nosotros como un agente de cambio
En Hecho X Nosotros (HxN) queremos ayudar a cerrar el déficit financiero potenciando los titulares de las PyME a través los esfuerzos de creación de la capacidad. En los últimos 10 años, nos hemos arreglado para afectar las vidas de 7,500+ artesanos y productores en la Patagonia y en las regiones andinas. Las fibras naturales de los camélidos de sudamérica tienen un enorme potencial para promover la calidad de vida de cientos de miles de productores campesinos y para contribuir el desarrollo de una industria que capitalice nuestro patrimonio cultural y riquezas naturales. Nuestra organización está intentando lograr un cambio sistémico en la industria de la moda para ayudar los artesanos a realizar sus potenciales con el fin de producir productos de alta calidad que están alineados con el desarrollo sostenible y satisfacer un modelo circular.
Autora: Micaela Vega
Traducción: Rebecca Mori
Editoras: Hailey Matarese y Alondra Magana
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Referencias:
Abumohor, Andres. “How Fintechs Can Build Trust with SMEs in Latin America.” Crowdfund Insider, 30 Mar. 2020, www.crowdfundinsider.com/2020/03/159239-how-fintechs-can-build-trust-with-smes-in-latin-america/.
International Trade Centre (2019). SME Competitiveness Outlook 2019: Big Money for Small Business – Financing the Sustainable Development Goals. ITC, Geneva.
“MSME Finance Gap.” SME Finance Forum, International Finance Corporation, www.smefinanceforum.org/data-sites/msme-finance-gap.
OECD/CAF (2019), Latin America and the Caribbean 2019: Policies for Competitive SMEs in the Pacific Alliance and Participating South American countries, SME Policy Index, OECD Publishing, Paris, https://doi.org/10.1787/d9e1e5f0-en.